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　　2024年金融股（包括银行
、券商、保险）的分红总额均创下三年新高，甚至上市券商也涌现了股息率达到4%的个股。

　　银行股一直被市场视为红利股的代表 ，国有大行30%的利润用于分红
，适合长期配置；而券商股则被称为“牛市旗手 ”，分红比例虽然不低 ，但业绩周期波动大
，适合弹性投资 。

　　值得思考的是，当分红力度持续加大 ，股息率可以比拼银行股的时候
，券商股的投资逻辑是否会发生变化？

　　据券商中国记者统计，上市券商2024年累计分红536亿 ，同比增长28%；年度现金分红占归母净利润的比例达到了34.38%
，同比提高了3.82个百分点
。按4月28日最新收盘价计算，股息率达到3%以上的券商股包括东吴证券 、华泰证券
、国信证券、广发证券。

　　金融股分红创三年新高

　　近日 ，年报披露进入尾声，现金分红作为上市公司重视股东回报的表现之一
，备受市场关注 。券商中国记者统计发现，今年除了银行股以外 ，保险股 、券商股等金融股也纷纷拿出大手笔分红
，不论是年度现金分红总额，还是年度分红占归母净利润（简称“现金分红比例
”）的比例都创下近三年新高
。

　　从现金分红总额来看 ，银行股年度分红总额最大。其中
，6家国有大行2024年累计分红4206亿元，同比增长2% ，现金分红比例稳定在30%左右
，股息率常年超过4% 。股份制银行现金分红比例略低一点，只有招商银行超过30% ，但股息率也大多超过4%
。

　　6家上市保险公司
，2024年累计分红908亿元，同比增长了20% ，也创下三年新高；不过现金分红比例算术平均为25%，中位数为23%
，近三年逐年下降。原因是在新金融工具会计准则下，净利润波动加大 ，难以反映寿险公司长期负债经营的真正价值
，分红率的不确定性提升 。

　　其中，多家上市险企打破了分红比例不低于30%的惯例 ，2024年仍维持30%分红比例的上市险企只有中国平安和新华保险
，按最新收盘价计算，中国平安股息率达到4.98% ，新华保险股息率达到5.2%
，超过了国有大行
。

　　从现金分红总额的增幅来看，已披露年报的上市券商2024年累计分红536亿元 ，同比增长28%
，是上述三类金融机构中增幅最大的。现金分红比例超过30%，算术平均达到39% ，中位数为33.28% 。

　　其中，2024年现金分红比例超过50%的就有7家上市券商
，包括东吴证券
、兴业证券、红塔证券 、西南证券、山西证券
、国联民生、国海证券。按最新收盘价计算，东吴证券的股息率达到了4% ，已经可以媲美银行股的股息率
。

　　券商股的投资逻辑变了吗？

　　据券商中国记者统计
，目前已披露年报的上市券商2022—2024年累计现金分红总额分别为：433亿元 、417亿元
、536亿元，而这三年累计归母净利润分别为1278亿元、1365亿元 、1559亿元 ，可见现金分红比例也是逐年提高的。

　　不过
，券商股的现金分红比例个股之间差异较大，不像国有大行和股份制银行那么稳定 。有的上市券商分红比例甚至超过100% ，有的上市券商则干脆不分红
。

　　近三年
，上市券商出现了3家年度现金分红比例超过100%的案例，不过是发生在2022年 ，分别是兴业证券
、东北证券和红塔证券。2022年兴业证券实行了中期和年末2次分红
，年度累计现金分红总额达到26.77亿元，分红比例达到101%；东北证券分红2.34亿元 ，分红比例也超过101%；红塔证券分红2.36亿元，分红比例达到惊人的612.17% 。

　　2023年红塔证券的现金分红比例90.63%
，仍然是上市券商中最高的
。兴业证券的最新分红比例为51.88%，超过了2023年的44% ，但未达到2022年的高峰。

　　从股息率的角度来看
，按4月28日最新收盘价计算，股息率达到3%以上的上市券商包括东吴证券、华泰证券 、国信证券
、广发证券 。

　　现在看来 ，近三年上市券商的分红力度持续加大
，股息率可以比拼银行股的时候，券商股的投资逻辑是否会发生变化？

　　也许假以时日 ，上市券商可以更好地平滑业绩波动
，提供稳定的分红预期，也会成为长期资金配置的重要选择 ，个别头部券商在这方面已经做出尝试
。比如2022年—2024年
，中信证券每年累计分红总额都超过了70亿元，分红比例稳定在34%—35% ，股息率约2%左右。

　　一季度末金融股仓位仍属低配

　　4月28日，工商银行、建设银行的股价又创历史新高 。近两年来
，分红稳定 、股息率超过国债收益率的银行股，一直被视为红利资产的代表而受到追捧
。不过从一季度基金持仓的情况看 ，银行和非银金融仍然处于低配。

　　据方正证券燕翔团队研究
，截至2025年一季末，偏股型基金持有银行股的市值约505.7亿元 ，占比约3%
，相比2024年末减少了0.4个百分点；持有非银金融（包括保险和券商）的市值约147亿元，占比约0.9% ，相比2024年末减少了0.2个百分点 。

　　从基金持股行业市值占比
，相对行业市值占全A市值的比例来看，银行
、非银金融、公用事业是低配最多的三个行业 ，其中银行低配了6.5%
，非银金融低配了4.8%。

　　尽管分红是资金配置金融股的重要考量，但毕竟业绩受到房地产及经济周期的影响波动性较大
。自去年9月24日以来 ，增量政策持续推出，市场风险偏好有所提升
，金融股配置比例后续仍有可能进一步提升。